Elizabeth Albarrán
Los trabajadores independientes en México son un sector olvidado. Si bien hay dentistas, doctores, abogados, emprendedores, periodistas que pagan impuestos (especialmente el ISR), no tienen acceso a los servicios de salud, crédito de la vivienda ni afore.
De acuerdo con datos de la Encuesta Nacional de Ocupación y Empleo (ENOE) del Inegi, en el país hay 16.6 millones de personas que trabajan de manera independiente y que por tanto no están afiliados por una empresa o bien, por el gobierno en el IMSS o el ISSSTE.
Ahora, ¿de este universo, cuántos están ahorrando en una afore?
Los últimos datos de la Consar muestran que al cierre de noviembre de 2025, se tenían registradas 84 mil 120 cuentas de trabajadores independientes, lo que apenas representa 0.5 por ciento del universo total que hay en el país. El dato que registra la Consar es el nivel más bajo para un mismo mes desde 2009, un año complicado en materia laboral por la crisis financiera global.
Este número de cuentas también significó una reducción de 31 por ciento anual, y esto se debe a que en la mitad de las afores se tuvieron menores cuentas de este tipo.
Afore Azteca fue la que más cuentas perdió con una caída de 76 por ciento, Banamex reportó una reducción anual de 74 por ciento y XXI Banorte una reducción de casi 50 por ciento.
Afore Principal mostró un cambio significativo, pues de las 752 cuentas de trabajadores independientes que reportó en noviembre de 2024, un año después aumentaron en 13 mil 799, es decir, crecieron 18 veces más.
Precisamente por no estar afiliados a la seguridad social (IMSS o ISSSTE), estos trabajadores abren una cuenta afore con el fin de tener una pensión, pero al parecer no existen los incentivos suficientes para ahorrar.
Y aunque en los últimos días, se dieron a conocer las plusvalías que generaron las 10 afores que conforman el mercado en 2025, esto se debió no sólo por las inversiones que hacen, sino también porque han ido aumentando las aportaciones que se hacen para el retiro. Recuerde que en 2021 empezaron a subir desde el 6.5% y la meta es llegar a 15% en 2030. Este año se cobra una aportación de 10.6 por ciento, principalmente de las cuotas patronales.
.El problema es que no hay una estrategia real para aumentar la formalidad laboral ni tampoco incentivos para los trabajadores independientes,
Hace poco platiqué con un mesero que tiene tres trabajos, los otros dos eran de barista y como cartero de servicios postales de México. Con los tres trabajos supera el ingreso del salario mínimo que en este año es de 9 mil 451.2 pesos mensuales. En ninguno de los tres trabajos está dado de alta en el IMSS ni el ISSSTE.
Si bien, no es puramente un trabajador independiente, lo impactante es que, pese a tres trabajos no tiene acceso a la seguridad social. No ahorra en una Afore ni en otro mecanismo formal.
Y son este tipo de trabajos que están en el sector de servicios en los que más falta la seguridad social.
¿Qué hacen las autoridades? Hasta ahora, la respuesta ha sido la inercia. El sistema actual está diseñado por y para el trabajo subordinado, dejando a 16.6 millones de mexicanos en la intemperie financiera.
Para revertir esta caída, no basta con “invitar” al ahorro; se requiere una reingeniería de incentivos que considere la realidad del trabajador independiente. Algunos pasos a seguir podrían ser: que las personas que están en el RESICO tengan una aportación directa a la seguridad social, o bien que el ahorro voluntario para independientes sea 100% deducible.